Die ideale Autoversicherung für Deine Familie
Die Familie wächst, also muss ein neues, größeres Auto angeschafft werden? Worauf solltest Du bei Deiner Autoversicherung für Familien achten und welcher Versicherungsumfang ist zu empfehlen? Wann kannst Du von einem Familienrabatt profitieren? Wir geben Dir alle Informationen über Kfz-Versicherungen für Familien, damit Deine Familie auch unterwegs bestens geschützt und Dein Auto ideal versichert ist.
Familienrabatte bei Kfz-Versicherungen
Die Anschaffung eines Familienautos ist eine große Investition, hinzukommen noch die monatlichen Kosten für eine adäquate Kfz-Versicherung. Auch wenn das Geld womöglich knapp ist, bei der Autoversicherung zu sparen kann sich schnell rächen und in noch höheren Kosten münden. Dabei haben Familien den Vorteil, dass viele Versicherungsunternehmen auf Autoversicherungen sogenannte Familienrabatte gewähren. Der Grund dafür ist ganz einfach: Statistiken zeigen, dass Familien vorsichtiger fahren und daher für weniger Unfälle im Straßenverkehr sorgen.
Familienrabatte können jedoch nur gegeben werden, wenn die Kinder noch klein sind. Sobald die eigenen Kinder über einen Führerschein verfügen und mit dem Familienauto unterwegs sind, müssen sie bei der Versicherung als weitere Fahrer angegeben werden, dadurch kann sich die monatliche Versicherungsprämie erhöhen.
Zweitwagenregelung
Du benötigst für Deine Familie ein zweites Fahrzeug? Dann kannst Du beim Abschluss Deiner Familien-Autoversicherung in den Genuss der Zweitwagenregelung kommen. Bei dieser Regelung wird häufig eine Sondereinstufung gewährt, bei der Dein Zweitwagen in die gleiche Schadensfreiheitsklasse eingestuft werden kann, wie Dein Hauptfahrzeug. Sollte dies nicht möglich sein, kann Dein Auto aber zumindest in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden, als dies bei der erstmaligen Autoversicherung eines neuen PKWs möglich wäre.
Welche Regelung in Deinem Fall zur Anwendung kommen kann, hängt ganz vom Versicherungsunternehmen ab. Informiere Dich somit gut über Deine Möglichkeiten, eine Einstufung auf SF Klasse 2 bis SF Klasse 4 sollte auf jeden Fall möglich sein.
Eine Familie, mehrere Fahrzeuge?
Auch kleine Kinder werden irgendwann alt genug, um selbst mit dem Familienauto zu fahren. Was passiert aber mit Deiner Familien-Autoversicherung, wenn Deine Kinder bereits über einen eigenen Führerschein verfügen? Ganz wichtig ist, die Kinder dem Versicherungsunternehmen als weitere Fahrer bekannt zu geben, sofern sie mit dem Familienauto unterwegs sind.
Falls Deine Kinder bereits über ein eigenes Auto verfügen, kannst Du bei Deiner Autoversicherung für die ganze Familie sogar von weiteren Vergünstigungen profitieren. Ausschlaggebend sind dabei folgende Faktoren:
- Wie viele Autos befinden sich innerhalb der Familie?
- Welche Personen fahren die Autos?
- Wie alt sind die Personen, die die Autos fahren?
- Wie lange haben die Fahrer der Autos bereits den Führerschein?
Je mehr Autos innerhalb einer Familie versichert werden, umso höher sind die möglichen Vergünstigungen.
Jedes Auto und jedes Familienmitglied verfügt dabei über eine eigene Versicherung, jedoch zieht das Versicherungsunternehmen die Summe Deiner KfZ-Versicherungen heran und gewährt davon ausgehend Rabatte. Insbesondere bei Fahranfängern innerhalb der Familie können sich diese Familien-Vergünstigungen bezahlt machen, da Fahranfänger stets mit einer höheren Versicherungsprämie rechnen müssen.
Versicherungsumfang
Die zentrale Frage, die sich für Familien stellt, ist welchen Umfang die Familien-Autoversicherung haben soll. Schließlich soll Deine Familie gut geschützt auf den Straßen unterwegs sein. Um Dir bei Deiner Entscheidung zu helfen, erklären wir Dir Deine Möglichkeiten:
Kfz-Haftpflicht
Ohne eine Kfz-Haftpflichtversicherung darfst Du Dein Auto nicht bewegen, eine Kfz-Haftplicht ist somit Pflicht und das aus gutem Grund: Sie ersetzt Schäden, die Du mit Deinem Auto bei anderen Personen, Sachen (beispielsweise Autos) und Vermögen (beispielsweise Gebäude) verursachst.
Die gesetzlich vorgeschriebene Mindestversicherungssumme einer Kfz-Haftpflichtversicherung beträgt in Deutschland:
- mindestens 7,5 Millionen Euro für Personenschäden,
- 1,22 Millionen Euro für Sachschäden und
- 50.000 Euro für Vermögensschäden.
Tipp: Achte auf eine hohe Versicherungssumme! In schwerwiegenden Fällen kann der Schaden schnell in die zweistellige Millionenzahl gehen. Zudem musst Du für entstandene Kosten, die die Deckungssumme übersteigen, selbst aufkommen.
Die Höhe der Versicherungssumme wirkt sich nur marginal auf die zu zahlende Versicherungsprämie aus. Es macht also in jedem Fall Sinn, den Entschädigungsbetrag so hoch wie möglich zu bemessen.
Wie hoch sollte die Deckungssumme Deiner Kfz-Haftpflicht sein? Wir empfehlen Dir eine Versicherungssumme von 50 bis 100 Millionen zu vereinbaren. So bist Du auch gut geschützt, sollten bei einem Unfall mehrere Personen verletzt werden oder zusätzlich dauerhafte Einschränkungen und Schäden bestehen.
Schäden am eigenen Auto werden von der Kfz-Haftplicht nicht übernommen.
Teilkasko- und Vollkaskoversicherung
Eine Kaskoversicherung ist nicht verpflichtend. Wenn Du aber gegen Schäden am eigenen Auto versichert sein möchtest, ist eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen.
Für welche Schäden kommt eine Teilkaskoversicherung auf? Teilkasko schützt Dich und Deine Familie vor Kosten, die durch Diebstahl und durch äußere Einflüsse entstehen, dazu zählen beispielsweise:
- Elementarschäden, unter anderem verursacht durch Sturm, Hagel, Blitz, Wasser, Hagel, Lawinen und Erdbeben,
- Schäden durch Zusammenstöße mit Haarwild (Rehe oder Wildschweine),
- Marderschaden wie Bisse an Kabeln, Schläuchen und Leitungen,
- Schäden verursacht durch Brand und Explosion,
- Kabelschäden aufgrund von Kurzschluss sowie
- Steinschlagschäden an Fenster und Windschutzscheibe.
Sollte ein Totalschaden vorliegen, erhältst Du entweder den Wiederbeschaffungswert oder den nachgewiesenen Kaufpreis. Im Falle eines Diebstahls erhältst Du von der Teilkaskoversicherung den Kaufpreis des versicherten Fahrzeuges.
Wie viel Du für Deine Teilkaskoversicherung monatlich bezahlen musst, hängt vor allem davon ab, für welche Selbstbeteiligung Du dich entscheidest. Je höher die Selbstbeteiligung, desto geringer wird die monatlich zu zahlende Versicherungsprämie.
Wozu dienst eine Vollkaskoversicherung? Eine Vollkasko übernimmt auch Kosten verursacht durch Schäden, die Du selbst verschuldet hast oder durch Vandalismus entstehen. Solltest Du beispielsweise einen Unfall selbst verursachen, werden allfällige Reparaturen an Deinem Autos von der Versicherung abgedeckt.
Wann soll eine Vollkasko- und wann eine Teilkaskoversicherung abgeschlossen werden?
Ob und welche Kaskoversicherung Du abschließt, ist eine sehr individuelle Entscheidung, in die viele Faktoren einfließen: das eigene Risikoverhalten, das Alter des Fahrzeuges und auch das eigene Fahrverhalten. Generell gilt jedoch, je neuer und wertvoller das Fahrzeug ist, um so sinnvoller ist eine Vollkaskoversicherung. Insbesondere Familienautos sind aufgrund deren Größe und Ausstattung oft wertvolle Fahrzeuge. Ist es zudem ein neueres Baujahr, so lohnt sich zumindest für die ersten Jahre der Abschluss einer Vollkaskoversicherung.
Garantieverlängerung
Die Herstellergarantie Deines Autos läuft bald ab? Dann kannst du eine Garantieverlängerung abschließen. Damit musst du für Reparaturkosten, die aufgrund technischer Defekte und durchgerosteter Karosserieteilen entstehen, nicht selbst aufkommen.
Wann ist eine Garantieverlängerung sinnvoll? Wir geben Dir alle Infos!
Reparaturkostenversicherung
Eine Reparaturkostenversicherung oder Garantieversicherung ist eine ideale Ergänzung zu Deiner Kfz-Haftpflichtversicherung. Insbesondere für Autos, die nicht älter als zehn Jahre alt sind, kannst Du Dir mit einer Reparaturkostenversicherung viel Frust und Ärger ersparen. Warum das so ist? Autos werden technisch zunehmend komplexer und sind mit reichlich Elektronik ausgestattet. Das bietet Deiner Familie und Dir sehr viel Komfort und erhöht auch die Sicherheit, doch im Falle einer Reparatur kann es sehr kostspielig werden.
Wir helfen Dir bei der Suche nach der optimalen Reparaturkostenversicherung. Mache oben den Test und informiere Dich über Deine Optionen!